تخط وانتقل إلى المحتوى الرئيسي

عوائد الاستثمار في الصفقات

كيف يتم احتساب العائد؟ متى يبدأ؟ وهل يمكن أن يتغير؟ ولماذا تختلف نسب العوائد بين الصفقات؟

F
بقلم: Fajer Alhumaidan
تم إجراء التحديث اليوم

تعرض منصة صفقة المالية عوائد الاستثمار بشكل واضح ومسبق قبل الدخول في أي صفقة، مما يتيح للمستثمر فهم العائد المتوقع، وآلية احتسابه، وموعد استلامه، واتخاذ قرار استثماري مبني على شفافية كاملة.

ما هي عوائد الاستثمار؟

عوائد الاستثمار هي الأرباح التي يحصل عليها المستثمر مقابل مشاركته في تمويل الصفقة، ويتم تحديدها كنسبة مئوية ثابتة من مبلغ الاستثمار الأساسي ولفترة زمنية محددة.

كيف يتم احتساب عوائد الاستثمار؟

يتم احتساب العائد وفق آلية واضحة:

  • يتم تحديد نسبة عائد مسبقًا لكل صفقة

  • تُطبق النسبة على مبلغ الاستثمار الذي تدخل به

  • كلما زاد مبلغ الاستثمار، زادت قيمة العائد النقدي

  • تختلف نسبة العائد ومدة الاستثمار من صفقة إلى أخرى

لمزيد من التفاصيل حول اختيار المبلغ المناسب، راجع مقال [تحديد مبلغ الاستثمار في الصفقة]

مثال تقريبي على احتساب العائد

تفاصيل الصفقة (مثال توضيحي):

  • مبلغ الاستثمار: 10,000 ريال

  • مدة الاستثمار: 18 شهرًا

  • نسبة العائد السنوي: 14.6%

طريقة الاحتساب:

  • العائد السنوي:
    10,000 × 14.6% = 1,460 ريال سنويًا

  • العائد خلال 18 شهرًا:
    1,460 × (18 ÷ 12) = 2,190 ريال تقريبًا

يتم عرض صافي العائد داخل التطبيق بعد خصم رسوم الاستثمار والضريبة. لمعرفة تفاصيل الرسوم، راجع مقال [رسوم الاستثمار]

متى يبدأ احتساب العائد؟

  • يبدأ احتساب العائد من تاريخ اكتمال تغطية الصفقة وإغلاقها

  • لا يتم احتساب أي عائد خلال مرحلة التغطية

  • تاريخ بداية الاحتساب موضح بوضوح داخل تفاصيل كل صفقة

هل عوائد الاستثمار ثابتة أم متغيرة؟

  • عوائد الاستثمار في صفقات صفقة المالية هي عوائد ثابتة

  • لا تتأثر بأرباح أو خسائر المشروع

  • يحصل المستثمر على العائد المتفق عليه وفق شروط الصفقة

هل يمكن أن يتغير أو يقل العائد؟

بشكل عام، لا يتغير العائد المتفق عليه.
الاستثناء الوحيد هو السداد المبكر:

  • يتم احتساب العائد على مدة الاستثمار الفعلية فقط

  • لا يتم احتساب عوائد عن الفترة المتبقية من مدة الصفقة

  • يتم احتساب الرسوم أيضًا على المدة الفعلية

لمعرفة التفاصيل، راجع [السداد المبكر]

متى يتم استلام عوائد الاستثمار؟

  • يتم توزيع العوائد بعد انتهاء مدة الصفقة

  • يتم إيداع:

    • مبلغ الاستثمار الأساسي

    • وصافي العائد في محفظتك داخل التطبيق

لمعرفة آلية السحب أو الإلغاء، راجع مقال [سحب مبلغ الاستثمار من الصفقة]

لماذا تختلف نسب العوائد من صفقة إلى أخرى؟

توفر منصة صفقة المالية فرصًا استثمارية متنوعة، ويعكس اختلاف العوائد تنوع المشاريع العقارية واختلاف خصائصها.

أسباب اختلاف نسب العوائد تشمل:

  • نوع المشروع العقاري

  • موقع المشروع وقوة الطلب عليه

  • مدة الاستثمار المتوقعة

  • ظروف السوق العقاري وقت طرح الصفقة

  • طبيعة تشغيل المشروع وخطته التنفيذية

كيف يتم تحديد العائد لكل صفقة؟

يتم تحديد العائد بعد دراسة شاملة تقوم بها صفقة المالية بالتعاون مع المطور العقاري، وتشمل:

  • تحليل الجدوى المالية للمشروع

  • دراسة مدة الاستثمار المناسبة

  • مراجعة تفاصيل المشروع ومراحله

  • مواءمة العائد مع طبيعة الصفقة ومستوى المخاطر

ما العلاقة بين مدة الاستثمار والعائد؟

  • المدد الأطول غالبًا ما توفر عوائد أعلى

  • المدد الأقصر تناسب المستثمرين الباحثين عن سيولة أسرع

  • يتيح ذلك للمستثمر اختيار ما يتناسب مع أهدافه المالية

ميزة تنوع العوائد

يساعد تنوع العوائد في صفقة المالية على:

  • بناء محفظة استثمارية متوازنة

  • توزيع الاستثمارات على أكثر من نوع من الصفقات

  • اختيار الفرص التي تخدم أهدافك الحالية والمستقبلية

هل يمكن إعادة استثمار العوائد تلقائيًا؟

نعم، يمكن إعادة استثمار العوائد تلقائيًا عند تفعيل أولوية الاستثمار:

  • يتم استخدام الرصيد المتوفر في المحفظة تلقائيًا

  • دون الحاجة لإدخال يدوي في كل مرة

كيف أطلع على العوائد قبل الاستثمار؟

يوفر التطبيق أدوات واضحة لمساعدتك على ذلك:

  • حاسبة الاستثمار داخل كل صفقة

  • ملخص الاستثمار قبل تأكيد الدفع

  • عرض:

    • إجمالي العائد المتوقع

    • صافي العائد بعد خصم الرسوم والضريبة

خلاصة

عوائد الاستثمار في صفقة المالية:

  • واضحة ومعلنة مسبقًا

  • تُحتسب بنسبة ثابتة وتبدأ بعد إغلاق الصفقة

  • لا تتغير إلا في حال السداد المبكر وبحسب المدة الفعلية

  • تختلف من صفقة إلى أخرى بناءً على طبيعة المشروع ومدته

  • ويمكن إعادة استثمارها تلقائيًا عند تفعيل أولوية الاستثمار

هل أجاب هذا عن سؤالك؟